Oleh: Agus Pakpahan (Ekonom Kelembagaan & Pertanian dan Rektor IKOPIN)
I. Ketika Modal Bukan Titik Awal
Dalam pemahaman ekonomi yang lazim, kita terbiasa berpikir bahwa pertumbuhan dimulai dari faktor-faktor produksi. Modal dikumpulkan, tenaga kerja dihitung, dan teknologi dianggap sebagai pengungkit utama. Semua ini kemudian diringkas dalam rumusan sederhana: semakin banyak modal dan semakin lama waktu, maka hasil ekonomi akan tumbuh berlipat. Rumus pertumbuhan eksponensial ini memikat karena memberikan ilusi bahwa kita bisa memprediksi masa depan hanya dengan melihat angka masa lalu.
Namun, kisah Credit Union Keling Kumang atau CUKK mengganggu kenyamanan berpikir semacam itu.
Tahun 1993, CUKK memulai perjalanannya bukan dengan modal besar, melainkan dengan keyakinan. Asetnya pada akhir 1993 hanya Rp 8,4 juta—jumlah yang tak berarti dalam peta ekonomi nasional. Tiga puluh dua tahun kemudian, di tahun 2025, asetnya diperkirakan mencapai Rp 2,3 triliun. Jika kita hanya menghitung rata-rata pertumbuhan tahunan, kita akan mendapat angka sekitar 39% dan menganggap semuanya berjalan mulus seperti grafik yang terus naik.
Padahal, perjalanan itu tidak pernah mulus.
Statistik rata-rata memang pandai menyembunyikan gejolak. Ia meratakan semua gunung dan lembah menjadi garis lurus. Padahal, sejarah CUKK justru terbangun dari momen-momen lompatan, bukan dari akumulasi lambat yang stabil. Di sinilah kita perlu cara berpikir yang berbeda: bahwa pertumbuhan koperasi tidak cukup dijelaskan oleh disiplin menabung dan meminjam saja.
Ada faktor lain yang jauh lebih menentukan, yaitu lompatan-lompatan kelembagaan yang terjadi ketika energi sosial masyarakat mencapai titik didihnya. Di sinilah letaknya inovasi kelembagaan menjadi hal yang sangat strategis.
Pertumbuhan adalah soal bertambah. Tapi lompatan adalah soal berubah tingkat.
II. Membaca Parameter: Di Mana Energi Itu Meledak?
Jika kita membaca ulang sejarah CUKK dengan cermat, kita bisa mengidentifikasi empat momen penting ketika koperasi ini tidak sekadar bertambah besar, tetapi berubah kualitasnya.
Momen pertama terjadi sekitar tahun 1995. Setelah dua tahun berjuang meyakinkan masyarakat bahwa simpan pinjam bisa dikelola bersama, tiba-tiba kepercayaan datang bergelombang. Aset melonjak hampir dua kali lipat dari pertumbuhan normal. Ini bukan karena suku bunga naik atau ekonomi sedang booming, tetapi karena kata “percaya” mulai menyebar dari mulut ke mulut.
Momen kedua terjadi tahun 2007. Lonjakannya lebih dahsyat lagi—hampir tiga kali lipat. Ini adalah masa ketika CUKK tidak lagi sekadar tempat menyimpan uang, tetapi telah menjadi bagian dari identitas masyarakat. Orang bangga menjadi anggota. Rasa memiliki menguat.
Momen ketiga tahun 2011, kembali melonjak dua setengah kali lipat. Teknologi mulai masuk, sistem membaik, tetapi yang utama tetap sama: jaringan kepercayaan semakin rapat dan luas.
Momen keempat tahun 2020, di tengah pandemi ketika banyak usaha terpuruk, CUKK justru melonjak lagi. Di saat ketidakpastian merajalela, orang justru mencari tempat yang paling bisa dipercaya.
Jika kita hitung secara keseluruhan, efek dari keempat lompatan ini sangatlah besar. Tanpa lompatan-lompatan itu, dengan hanya mengandalkan pertumbuhan rutin sekitar 9% per tahun dari usaha simpan pinjam biasa, aset CUKK hari ini hanya akan berada di kisaran Rp 119 miliar. Artinya, lebih dari 95% dari Rp 2,3 triliun yang dicapai saat ini berasal dari momen-momen lompatan tersebut.
Angka ini menegaskan satu hal: disiplin membuat koperasi bertahan dalam badai, tetapi energi sosiallah yang membuatnya melesat meninggalkan perhitungan biasa.
III. Anatomi Lompatan: Energi Sosial yang Terukur
Pertanyaan yang kemudian muncul: sebenarnya apa yang dimaksud dengan lompatan itu? Dari mana asalnya?
Lompatan bukanlah bunga simpanan yang tinggi, bukan pula teknologi canggih atau campur tangan pemerintah. Lompatan adalah ketika kepercayaan yang terpendam dalam hubungan-hubungan sosial tiba-tiba terkonversi menjadi kapasitas ekonomi yang nyata.
Dalam kehidupan masyarakat, ada energi yang tersimpan dalam relasi. Energi itu lahir dari rasa percaya antar tetangga, dari kebiasaan saling membantu dalam kesusahan, dari gotong-royong yang diwariskan turun-temurun, dan dari keyakinan bahwa dalam musyawarah, setiap suara didengar. Keempat hal ini—kepercayaan, kekeluargaan, kebersamaan, dan demokrasi ekonomi—bekerja seperti akumulasi energi potensial.
Selama bertahun-tahun, energi ini mungkin tak tampak dampak ekonominya. Ia hanya ada dalam bentuk kerukunan dan solidaritas yang hangat. Namun ketika mencapai ambang tertentu, ketika jumlah orang yang percaya sudah cukup banyak, ketika jaringan sudah cukup rapat, energi itu melepaskan diri dengan diwadahi oleh koperasi dalam bentuk CUKK. Ia tidak lagi hanya menjadi kehangatan sosial, tetapi daya dorong ekonomi yang dahsyat–gotong royong modern.
Dalam fisika, kita mengenal energi potensial yang tersimpan di ketinggian. Begitu dilepaskan, ia bisa menggerakkan turbin. Dalam masyarakat, energi sosial tersimpan dalam kedalaman relasi. Begitu dilepaskan, ia bisa menggerakkan ekonomi dengan kapasitas luar biasa.
IV. Demokrasi sebagai Mekanisme Stabilitas Energi
Ada bahaya dalam setiap pelepasan energi. Jika tidak dikendalikan, ia bisa menghancurkan. Di sinilah demokrasi ekonomi dalam koperasi memainkan peran yang tak tergantikan.
Dalam perusahaan biasa, siapa yang mengendalikan ditentukan oleh siapa yang punya modal terbanyak. Semakin besar saham, semakin besar suara. Dalam koperasi, aturannya berbeda. Satu orang, satu suara. Berapa pun simpanannya, haknya setara.
Prinsip ini adalah mekanisme pengaman yang brilian. Ketika energi sosial meledak dan aset membesar, tidak ada satu orang pun yang bisa mengklaim kendali penuh. Kekuataan yang tercipta dari kebersamaan tetap dikendalikan secara bersama. Tidak ada yang bisa membajak lompatan untuk kepentingan pribadi.
Dengan kata lain, demokrasi ekonomi menjaga agar energi sosial yang dilepaskan tidak berubah menjadi konflik perebutan. Ia memastikan bahwa kenaikan kapasitas ekonomi dinikmati secara berimbang oleh seluruh anggota. Ia adalah katup yang mengatur agar tekanan tidak meledak merusak, tetapi justru menggerakkan mesin bersama.
V. Mengganti “Teknologi” dengan Kepercayaan
Dalam teori ekonomi arus utama, ada istilah yang disebut “residual” atau sisa. Ketika para ekonom menghitung berapa sumbangan modal dan tenaga kerja terhadap pertumbuhan, selalu ada sisa yang tidak bisa dijelaskan. Sisa ini kemudian diberi label “kemajuan teknologi”—sebuah kotak hitam yang isinya segala hal yang tidak dipahami.
Dalam perjalanan CUKK, kita tidak perlu kotak hitam itu. Sisa yang sekitar 10% per tahun itu bukanlah misteri. Ia adalah kepercayaan yang bekerja. Ia adalah rasa kekeluargaan yang membuat orang tidak menarik simpanannya di saat krisis. Ia adalah kebersamaan yang membuat anggota saling menjamin. Ia adalah demokrasi yang membuat setiap keputusan dirasa adil.
Kita tidak perlu menyebutnya kemajuan teknologi. Kita bisa menyebutnya dengan nama yang lebih jujur: energi sosial yang terlembagakan. Dan ketika energi ini konsisten hadir selama tiga dekade, dampaknya berkali lipat lebih besar dari sekadar mesin atau perangkat lunak canggih.
VI. Hakikat Koperasi: Energi Sosial yang Menjadi Nyata
Dari seluruh uraian ini, kita sampai pada pemahaman baru tentang apa sebenarnya koperasi itu.
Perusahaan biasa lahir dari kumpulan modal. Siapa pun bisa bergabung asal punya uang. Tujuan utamanya jelas: memperbesar modal, memperbanyak laba. Manusia dalam perusahaan adalah instrumen untuk mencapai tujuan itu.
Koperasi lahir dari cara yang berbeda. Ia lahir dari kumpulan orang yang saling percaya. Modal memang diperlukan, tetapi ia datang kemudian—sebagai akibat dari kepercayaan yang sudah terbangun. Tujuan utamanya bukan sekadar laba, tetapi kesejahteraan bersama yang berkelanjutan. Modal dalam koperasi adalah alat, bukan tujuan.
Dengan kata lain, perusahaan kapitalistik berawal dari akumulasi uang. Koperasi berawal dari akumulasi legitimasi. Yang pertama menjadikan manusia sebagai sarana produksi. Yang kedua menjadikan kepercayaan sebagai energi penggerak.
CUKK membuktikan bahwa ketika kepercayaan tinggi, kekeluargaan hidup, kebersamaan stabil, dan demokrasi bekerja, maka energi sosial tidak menguap menjadi wacana moral yang tak berdampak. Ia terkonversi secara nyata menjadi lompatan-lompatan ekonomi. Ia menjadi rumah sakit, sekolah, beasiswa, dan ribuan usaha anggota yang tumbuh.
VII. Penutup: Dari Angka ke Makna
Apa yang bisa kita pelajari dari perjalanan CUKK?
Bahwa pertumbuhan koperasi tidak cukup dibaca sebagai garis lurus yang naik dari tahun ke tahun. Ia adalah kisah tentang momen-momen ketika kepercayaan mencapai titik kritis dan meledak menjadi kapasitas baru. Ia adalah eksponensial yang melompat, bukan sekadar memanjat.
Koperasi, pada hakikatnya, bukan sekadar badan usaha. Ia adalah ruang di mana kepercayaan antar manusia dikelola, dipelihara, dan dilembagakan secara demokratis. Ia adalah medan di mana energi sosial tidak dibiarkan menguap sia-sia, tetapi dikonversi menjadi kesejahteraan bersama.
Dan ketika energi sosial itu mencapai ambangnya, pertumbuhan bukan lagi soal menambah angka di neraca. Ia adalah transformasi tingkat kehidupan bersama. Ia adalah cerita tentang bagaimana sekelompok orang biasa, dengan saling percaya dan bekerja sama, mampu menciptakan skala ekonomi yang tak terduga.
Dalam koperasi, angka-angka besar yang tercatat di laporan keuangan sebenarnya hanyalah bayangan dari sesuatu yang lebih dalam: legitimasi yang terus terpelihara. Skala ekonomi yang membesar adalah cerminan dari solidaritas yang tidak pudar.
Pada akhirnya, CUKK bukan hanya cerita sukses koperasi di Kalimantan. Ia adalah pengingat bagi kita semua bahwa di tengah krisis kepercayaan yang melanda negeri ini, masih ada energi sosial yang bisa dikonversi menjadi kemakmuran. Bahwa modal terbesar yang kita miliki bukanlah uang di bank, melainkan keyakinan yang hidup di antara kita: keyakinan bahwa dengan bersama, kita bisa melompat lebih jauh dari yang bisa dihitung oleh logika modal semata.
Ekonomi tidak selalu dimulai dari uang. Ia bisa dimulai dari keberanian untuk saling percaya. Dan ketika kepercayaan itu dilembagakan dengan baik, ia akan tumbuh menjadi sesuatu yang jauh lebih besar daripada sekadar angka. Ia akan tumbuh menjadi kehidupan bersama yang lebih bermartabat.
Sumedang, 17 Februari 2026
Komentar